AML/KYC - политика

KYC (Know Your Customer) — это процесс идентификации и верификации клиентов, который позволяет финансовым учреждениям удостовериться в том, что они знают своих пользователей и способны выявлять потенциально рискованные действия.

• Преступной деятельностью (наркоторговля, мошенничество, коррупция и т.д.).
• Финансированием терроризма.
• Уклонением от уплаты налогов.

KYC включает в себя:

1. Идентификация клиента
   • Запрос у клиента документов, удостоверяющие личность (паспорт, водительские права и др.).
2. Верификация информации
   • Проверить поданные документы на подлинность.
   • Использовать электронные базы данных и ресурсы для проверки информации.
3. Сбор дополнительных данных
   • Запрос информации о источниках дохода клиента.
   • Получить сведения о цели и характере бизнес-отношений.
4. Оценка риска
   • Определить уровень риска клиента (высокий, средний, низкий) на основе собранной информации.
   • Высокая степень риска может потребовать дополнительной верификации и подтверждения источников дохода.

AML (Anti-Money Laundering) – это совокупность мер, правил и процедур, направленных на предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма. Основная задача AML заключается в выявлении, предотвращении и наказании лиц и организаций, которые пытаются легализовать незаконно полученные денежные средства.

Процедура AML включает в себя

Идентификация клиентов (KYC)

Процедура KYC является частью AML и включает в себя проверку личности клиентов, их финансовой деятельности и источников дохода.

Мониторинг транзакций

Регулярный анализ финансовых операций на предмет подозрительной активности, включая большие суммы, частые переводы и непривычные маршруты.

Сообщение о подозрительных действиях

Сервис обязан и имеет полное право сообщать о любых подозрительных транзакциях в соответствующие органы, такие как финансовые контрольные службы.

Изучение санкционных списков

Проверка клиентов на соответствие международным и местным санкционным спискам, чтобы избежать взаимодействия с лицами и организациями, вовлечёнными в преступную деятельность.

Оценку рисков

Проведение регулярной оценки рисков, связанных с отмыванием денег, для выявления уязвимых мест и усиления контроля в этих областях.

Все поступающие/исходящие транзакции проходят комплексную проверку AML на основе Risk- Score Модели, предоставляемой нашим платежным системам и сторонними аналитическими системами.

Категории риска:

High Risk:

• Stolen Coins
• Ransom
• Child Exploitation
• Terrorism Financing
• Dark Market
• Dark Service
• Enforcement Action
• Scam

Medium Risk:

• Illegal Service
• Mixer
• Fraudulent Exchange
• Sanctions
• Gambling

Пороговые значения:

• Доля активов категории High Risk — не более 5%;
• Доля активов категории Medium Risk — не более 10%;
• Общий показатель риска (Risk Score) — не более 75%.

При превышении указанных значений транзакция может быть временно приостановлена для проведения дополнительной проверки.

Для подтверждения происхождения средств мы просим пользователей предоставить следующее:

Для идентификации личности:

• фото или скан паспорта / ID;
• селфи с документом;
• видео-верификацию.

А также предоставить ответы на нижеперечисленные вопросы:

1. С какой платформы средства поступили к вам? По возможности, предоставьте скриншоты из истории выводов кошелька/платформы отправителя, а также ссылку на транзакцию в обозревателе.
2. За какую услугу были получены средства?
3. Указать сумму, дату и время транзакции.
4. Через какое контактное лицо вы общались с отправителем средств? Если возможно, предоставьте скриншоты переписки с отправителем, где подтверждается отправка средств.
5. Скриншоты вывода с платформы, откуда контрагент переводил вам средства, с детализированной информацией о транзакции.
6. В случае, если в результате процедур AML/KYC необходимо будет вернуть средства, сервис может удержать комиссию сети.

Возврат средств возможен только для верифицированных пользователей, которые успешно прошли процедуру KYC и не имеют обоснованных связей с отмыванием денег или иной противоправной деятельностью.

Для пользователей, не прошедших верификацию…. возврат средств производится в течение 10 дней после произведения внутреннего анализа транзакции. В данном случае комиссия за возврат средств взимается до 5% , но не более 100$

Если в ходе автоматической проверки AML транзакция получает статус повышенного риска (High Risk), но эта категория не указывает на прямую связь пользователя с противоправной деятельностью, проводится дополнительный внутренний анализ.

После анализа, если не обнаружены достаточные основания для утверждения о наличии устойчивой или системной связи с высокорисковыми субъектами, а предоставленные данные не подтверждают участие в незаконной деятельности, транзакция не будет выполнена, а средства вернутся отправителю.

В таких случаях процедура KYC для возврата средств не требуется.

Возврат средств производится в разумные сроки, обычно в течение 10 рабочих дней с момента принятия решения. При возврате может быть удержана комиссия сети, предусмотренная криптопровайдером за осуществления возврата.

Этот процесс применяется в отсутствии других факторов риска, признаков намеренного обхода процедур комплаенса или других обстоятельств, которые требуют проведения дополнительной проверки в соответствии с внутренними стандартами AML.

KYT (Know Your Transactions) — это процесс проверки и анализа транзакций для выявления подозрительных операций, связанных с отмыванием денег или финансированием терроризма. Этот подход дополняет традиционные процедуры KYC (Know Your Customer), сосредотачиваясь на мониторинге и оценке активностей самих транзакций.

Составляющие KYT:

1. Анализ транзакций

   Оценка всех входящих и исходящих финансовых операций на предмет аномалий, необычных схем и больших сумм.

2. Определение паттернов поведения

   Разработка модели нормального поведения транзакций для каждой категории клиентов, чтобы легко выявлять аномалии.

3. Мониторинг в реальном времени

   Постоянный отслеживание транзакций в режиме реального времени для быстрого выявления и реагирования на подозрительные действия.

4. Соответствие нормативным требованиям

   Соблюдение местных и международных стандартов в области AML и KYT, включая регулярные отчёты и внутренние проверки.

5. Составление отчетности

   Подготовка отчетов о выявленных подозрительных транзакциях для передачи в соответствующие регулирующие органы.