AML/KYC - политика

KYC (Know Your Customer) — это процесс идентификации и верификации клиентов, который позволяет финансовым учреждениям удостовериться в том, что они знают своих пользователей и способны выявлять потенциально рискованные действия.

• Преступной деятельностью (наркоторговля, мошенничество, коррупция и т.д.).
• Финансированием терроризма.
• Уклонением от уплаты налогов.

KYC включает в себя:

1. Идентификация клиента
   • Запрос у клиента документов, удостоверяющие личность (паспорт, водительские права и др.).
2. Верификация информации
   • Проверить поданные документы на подлинность.
   • Использовать электронные базы данных и ресурсы для проверки информации.
3. Сбор дополнительных данных
   • Запрос информации о источниках дохода клиента.
   • Получить сведения о цели и характере бизнес-отношений.
4. Оценка риска
   • Определить уровень риска клиента (высокий, средний, низкий) на основе собранной информации.
   • Высокая степень риска может потребовать дополнительной верификации и подтверждения источников дохода.

AML (Anti-Money Laundering) – это совокупность мер, правил и процедур, направленных на предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма. Основная задача AML заключается в выявлении, предотвращении и наказании лиц и организаций, которые пытаются легализовать незаконно полученные денежные средства.

Процедура AML включает в себя:

1. Идентификация клиентов (KYC)

   Процедура KYC является частью AML и включает в себя проверку личности клиентов, их финансовой деятельности и источников дохода.

2. Мониторинг транзакций

   Регулярный анализ финансовых операций на предмет подозрительной активности, включая большие суммы, частые переводы и непривычные маршруты.

3. Сообщение о подозрительных действиях

   Сервис обязан и имеет полное право сообщать о любых подозрительных транзакциях в соответствующие органы, такие как финансовые контрольные службы.

4. Изучение санкционных списков

   Проверка клиентов на соответствие международным и местным санкционным спискам, чтобы избежать взаимодействия с лицами и организациями, вовлечёнными в преступную деятельность.

5. Оценку рисков

   Проведение регулярной оценки рисков, связанных с отмыванием денег, для выявления уязвимых мест и усиления контроля в этих областях.

AML проверка происходит с помощью сервиса AML Bot, он определяет чистоту криптоактивов и происхождение монет. В случае выявления транзакции чей риск выше 50%, наш сервис имеет право:

1. Приостанавливать финансовые операции сроком до 14 дней.
2. Осуществлять возврат верифицированным лицам их цифровых активов только на те кошельки, с которых они были отправлены нам.
3. При отказе пользователя в предоставлении какой-либо информации, запрашиваемой платежной системой(включая прохождение KYC), средства могут быть заморожены на неопределенный срок, а также могут быть не возвратными, сервис не несет никакой ответственности за потерю данных цифровых активов.

AML-политика является обязательной для финансовых учреждений, включая обменники криптовалют, чтобы предотвратить использование их сервисов для незаконных целей.

KYT (Know Your Transactions) — это процесс проверки и анализа транзакций для выявления подозрительных операций, связанных с отмыванием денег или финансированием терроризма. Этот подход дополняет традиционные процедуры KYC (Know Your Customer), сосредотачиваясь на мониторинге и оценке активностей самих транзакций.

Составляющие KYT:

1. Анализ транзакций

   Оценка всех входящих и исходящих финансовых операций на предмет аномалий, необычных схем и больших сумм.

2. Определение паттернов поведения

   Разработка модели нормального поведения транзакций для каждой категории клиентов, чтобы легко выявлять аномалии.

3. Мониторинг в реальном времени

   Постоянный отслеживание транзакций в режиме реального времени для быстрого выявления и реагирования на подозрительные действия.

4. Соответствие нормативным требованиям

   Соблюдение местных и международных стандартов в области AML и KYT, включая регулярные отчёты и внутренние проверки.

5. Составление отчетности

   Подготовка отчетов о выявленных подозрительных транзакциях для передачи в соответствующие регулирующие органы.